금리인하요구권을 사용하여 대출 이자를 깎아보자 !!!

 

( ※ 해당 코칭은 2015년 10월 14일에 작성 되었습니다 날짜를 꼭 비교 해보시길 바랍니다 !!! ) 

 

( ※ 모바일로 보시는 분들은 가로 모드로 보시면 더욱 좋습니다 !!! )

 

 

 

 

대출을 받아본 이들이라면 매달 내야 하는 대출이자가 주는 부담감이

얼마나 큰지 잘 알 고 있을 것이다.

오죽하면 배보다 배꼽이 크다는 말을 할까.

 

특히나 이러한 현상은 신용등급이 낮거나 2금융권 이하의 금융기관에서

대출을 받은 그룹에게서 더욱 두드러지는데,

신용등급에 따라 대출이자가 차등 적용되기 때문에

신용등급이 낮을 수록 이자에 대한 부담이 높아지는 것이 그 이유다.

게다가 대출이자가 높게 되면 연체할 가능성도 많고 또 다른 대출을 받을 위험도 높다.

 

참고로 신용등급이 낮은 이유들을 보면 금융거래이력이 거의 없는 경우도 있지만,

부채가 많거나 연체의 이력이 많은 경우가 다반사다.

때문에 돈을 빌려주는 금융권 입장에서는

'이 사람이 상환을 잘 할 수 있을까?'에 대한 일종의 위험부담도 무시할 수 없기 때문에

신용도가 낮을 수록 대출금리를 높게 적용하는 것이다.

 

특히나 불황의 장기화가 계속 되다 보니 한 푼이라도 아쉬운 것이 모두의 마음일 터,

줄일 수 있는 것은 최대한 줄여야 한다.

그 중 대표적인 바로 대출이자인데, 어떻게 하면 조금이라도 줄여 고정지출을 아낄 수 있을까?

 

대출을 신청했을 때보다, 현재의 신용상태가 개선 된 상황이라면

'금리인하요구권'을 행세하여 금리를 낮출 수 있다.

금리인하요구권이 무엇인지, 주요사항을     Q&A를 통해 알아 보자.

 

 

 

Q1. '금리인하요구권'이란?

 

대출실행 후, 자신의 신용상태가 개선이 되었을 경우

'금융회사에 대출금리를 인하해 달라' 고 요청 할 수 있는 제도를 말한다.

단, 금리인하 인정사유나 적용대상 등은 각 금융회사 내규에서 정하고 있어

금융회사별로 상이하게 운영하고 있다.

 

- 금리인하요구권 수용사례 1

P은행 신용대출을 이용중인 직장인 A씨는 우수한 업무실적으로 대출 신청 당시와 비교하여

연소득이 대폭 상승하였다.

A씨는 P은행 영업점을 방문하여 근로소득원천징수영수증 등 관련 증빙자료를 제출하고

금리인하를 신청한 후, 은행의 자체심사를 거쳐 3.87%에서 3.50%로 0.37%p의 금리인하를 받았다.

 

- 금리인하요구권 수용사례 2

L저축은행으로부터 부동산 담보대출을 받은 B씨는 고정된 수입이 없었으나,

취업을 통해 새로운 직장에 근무하게 되어 안정적인 수입이 생겼다.

B씨는 L저축은행 영업점을 방문하여 재직증명서, 급여명세서 등

관련 증빙자료를 제출하고 금리인하를 신청한 후,

저축은행의 자체심사를 거쳐 8.5%에서 7.5%로 1.0%p의 금리인하를 받았다.

 

 

 

Q2. 금리인하요구권을 요청할 수 있는 자격은?

 

신용상태가 개선된 경우를 말하며, 대표적으로는 신용등급이 올랐거나 승진을 했을 경우,

또는 직장변동, 소득 및 재산 등이 증가 했을 때이다.

또한 은행에 따라서 거래실적이 상향된 경우에도 금리 인하를 해 주기도 한다.

         

 

tip. 연1%이자를 줄일 수 있다면 아낄 수 있는 비용은?

 

K씨가 대출기간 5년을 약정하고, 3000만원을 대출 받았다고 가정 해 보자.

그리고 그에 대한 금리가 7%라고 했을 때, K씨가 1년간 내야 할 이자는 210만원이다.

그런데 만약 승진을 해서 금리인하요구를 신청하여 이가 수락이 되어 6%로 할인이 된다면,

1년간 내야 할 이자는 180만원이 되기 때문에 30만원을 줄일 수 있다.

대출기간이 5년이니 150만원이나 아끼게 되는 것이다.

 

* 각 금융회사 별 금리인하요구권 이용자격

 

KB국민은행
 
① 직장의 변동 : 당행에서 정하고 있는 직업별 기준에 따름

② 연소득의 변동 : 신규 및 연장시점 대비 현재의 연소득이 현저히 증가한 경우

③ 직위변동 : 신규 및 연장시점 대비 동일 직장 내에서 직위가 상승한 경우

④ 거래실적의 변동 : 당행에서 정하고 있는 KB스타클럽 신규 선정 또는 등급이 상향된 경우

⑤ 기타 : 기타의 사유로 신용등급에 영향을 미칠 수 있는 변동사항이 생기는 경우(부채의 감소 등)
 

하나은행
 
① 개인 신용등급에 따라 금리가 차등적용 되는 가계대출 이용 고객이며

② 취업, 승진, 소득상승, 전문자격증 취득, 우수고객 선정, 자산 증가, 부채감소 등으로 인해

신용등급에 변동이 있는 경우
 

농협
 
가계대출은 신용 대출에 한하여 가능 / 금리인하 요구사유

① 직장의 변동이 있는 경우

② 신규 및 연장시점 대비 현재의 연소득이 현저히 증가(20%)이상 한 경우

③ 동일 직장내 직위가 상승한 경우

④ 신용등급 개선, 자신증가 및 부채개선

⑤ 당행 우수고객 선정
 

신한카드
 
대출 이후 3개월 이상 경과

- 대출 전월말 시점 대비 현재의 KCB사 신용등급이 2개 등급 이상 개선된 경우

(단, 대출 취급 시 할인 금리를 적용 받아, 이미 낮은 금리를 이용 중일 경우 제외)
 

우리카드
 

카드론 약정후 6개월 이상 경과 고객

※ 만기내 2회에 한하여 신청가능하며,같은 사유로 6개월 이내에 재신청 할 수 없음

 

카드론 약정 전월말 시점 대비 현재 KCB 또는 NICE 신용평가사 신용등급이

2개 등급 이상 개선된 경우

※ 단, 카드론 취급 당시 할인 적용 금리가 신용등급 변경 후 금리 보다 낮은 경우는

금리 인하대상에서 제외
 

 

Q3. 금리인하요구권 신청방법은?

​

 

대출받은 금융회사를 방문하여 금리인하를 신청 한 후,

신용상태가 개선 되었음을 증빙할 수 있는 서류를 제출하면 된다.

이후 해당 금융회사에서는 이를 심사하여 금리인하 여부를 결정한다.

 

         

tip. 제2금융권 대출 이용 시 알아 둘 사항

 

금리인하요구권은 제2금융권도 신청이 가능하니, 제2금융권에서 대출을 받았다 하더라도

신용상태가 개선되었다면 적극적으로 금리인하를 요구 하도록 하자.

대출 진행 시, 이를 확인 하는 것도 좋은 자세다.

 

 

앞으로는 금융당국에서 제1금융권은 물론,

아직 미흡한 제2금융권에도 금리인하요구권에 대한 설명의무를 강화할 방침이다.

또한 현재 금융회사별로 금리인하요구권 행사조건이 차이가 있다 보니

형평성 문제가 제기될 염려가 있는데,

이를 개선하여 금융회사가 기본적으로 포함해야 하는 금리인하요구권 행사요건을 정비하여

반영할 것을 추진 중이다.

 

 

Q 4. 신용등급 상승에 대한 확인은?

 

승진이나 연봉이 오르는 것은 굳이 확인을 하지 않아도 알게 되는 사실이지만,

신용등급에 대한 정보는 자신이 확인하기 전 까지는 알 길이 없다.

"고객님, 신용등급이 올랐으니 대출이자를 내려 드릴게요!" 라고 알려주는 금융회사는 없다는 것이다.

때문에 대출을 이용하고 있는 경우라면 더더욱 자신의 신용관리를 꾸준히 할 책임이 있다.

 

대출을 받지 않고 살 수 있다면 더할 나위 없이 좋겠지만,

대출을 받아야 하는 상황이라면 보다 적은 금리로 이용할 수 있도록

신용등급을 높이는 것 또한 재테크다.

더불어 내 소득에 맞는 적정규모의 대출을 받아 연체 없이 잘 상환하면

신용평가에 긍정적으로 반영이 되어 신용등급 상승을 기대할 수 있다.

 

건강과 외모도 관리여부에 따라 차이가 있듯이, 신용도 마찬가지다.

갈수록 금융관리가 중요해지는 사회가 되고 있는 만큼

자신의 신용에 대해 보다 책임감을 갖고 상위 등급이 될 수 있도록 노력하자.  

 

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출처 - 올크레딧 - 신상남님