신용등급 하락의 주범은 무엇일까?

 

( ※ 해당 코칭은 2015년 4월 3일에 작성 되었습니다 날짜를 꼭 비교 해보시길 바랍니다 !!! ) 

 

( ※ 모바일로 보시는 분들은 가로 모드로 보시면 더욱 좋습니다 !!! )

 

 

 

 

 

안녕하세요 불곰 코치 입니다

 

신용이란 무엇일까요?

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금융사들이 말하는 신용은 여러 개 신용정보의 조합입니다

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기본적으로 신용거래정보, 연체정보, 조회정보 등으로 이뤄지는데요

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그렇다면 어떻게 해야 신용을 잘 관리를 할 수 있을까요?

 

작년 한 해 동안 신용등급이 오르거나 내린 사람은 3명 중 1명이었다고 합니다

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이 말은 신용등급의 관리가 얼마나 중요한지를 말하고 있습니다

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가령 신용등급이 떨어지면 대출을 받을 때 높은 금리를 내야 하죠

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반대로 신용등급이 오르면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다

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하지만 신용등급을 관리하기란 쉽지 않으며 이를 유지하는 일은 더 어렵습니다

 

 

신용정보에는 무엇이 있을까

 

개인신용평점은 각 개인에 대한 수많은 신용정보를 종합하여,

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향후 1년 내 90일 이상 장기연체 등이 발생할 가능성을 통계적 방법에 의해 점수화한 것입니다

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각 점수는 상대적인 위험 정도를 나타내며 점수가 낮을수록 리스크가 높다는 의미 입니다

 

 

1.식별정보

 

개인의 이름과 주소 등을 나타내는 기본정보 입니다

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개설된 계좌의 수나 내역, 대출거래, 신용카드 발급 내역 등 포괄적으로 수집되는 정보 입니다

 

 

2.연체정보

 

연체정보란 채무의 원금 또는 이자를 약정한 기일 내에 상환하지 못한 정보를 통칭해서 말하며,

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정보관리 기관에 따라 동 정보를 구분하는 명칭은 다소 차이가 있습니다

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통상적으로 단기연체정보는 5일이상 3개월미만의 연체정보를 말합니다

 

 

3. 금융질서 문란정보

 

금융질서 문란정보란 금융거래와 관련해 법을 어긴 적이 있는지에 관한 정보 입니다

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다른 연체정보와는 관리기준이 엄격합니다

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은행연합회를 통해 공유되는데 금융 상거래와 관련한 서류의 위조, 변조나 타인의 명의 도용 등이 예가 됩니다

 

 

4. 공공기록정보

 

신용거래 능력을 판단하기 위해 신용정보회사가 제공한 정보를 분석해서 얻는 정보로서

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공공요금, 체납정보, 법원의 심판 등 공공기관이 보유하는 정보 입니다

 

 

대출관리의 중요성

 

신용등급이 떨어지는 주된 원인 중 하나는 대출과 카드 연체 때문인데

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이를 방지하기 위한 방지책이 반드시 필요하다. 간단하게 정리를 해보도록 합시다

 

우선 주거래은행을 정한 후 금융거래를 집중시키며 자동이체를 활용해 연체가 발생하는 일이 없도록 합니다

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신용카드의 경우 가급적 필요한 수만 발급받으며 마찬가지로 연체는 주의해야 합니다

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만약 6개월 이내에 3장 이상의 카드를 발급받을 경우 신용등급에 악영향을 미칠 수도 있습니다

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카드가 2장이 넘으면 결제일은 매달 25일로 통일하도록 하세요

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연체 방지에 효과적 입니다

 

리볼빙 서비스의 경우 연체관리를 도와주기는 하지만, 빚이 늘어날 확률도 늘어납니다

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신용등급이 최소 7등급 이상이 되어야 이용할 수 있는데

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만약 신용등급이 떨어지면 서비스를 이용할 수 없으며 남은 금액도 전액 상환해야 합니다

 

 

꾸준한 신용관리로 제도권 금융회사 이용하는 것이 최선

 

보통 신용관리가 되어있지 않을 경우 대출을 받을 때 제도권 금융회사를 이용하기가 어렵습니다

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때문에 대부분의 사람들이 시중은행 대신 저축은행 또는 대부업체를 찾습니다

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이것이 바로 악순환의 시작점이 됩니다

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1금융권에 비해 높은 금리를 물어야 하기 때문이죠

 

결국 악순환이 반복되고 신용등급이 하락하는 것을 방지하기 위해서는

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 평소 꾸준하게 신용관리를 해야 할 수 밖에 없는 것입니다

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간혹 신용정보 조회가 신용등급의 하락으로 이어진다고 알고 있는 이들이 있는데 사실이 아닙니다

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본인이 스스로 자신의 정보를 조회할 때는 등급이 하락하지 않습니다

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꾸준한 신용관리가 어렵게 느껴질 수도 있겠지만 본인 스스로 신용등급을 확인하는 것만으로도

많은 경각심을 가질 수 있기에 효과적 입니다

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신용의 시대인만큼 본인 스스로 신용을 확인하는 것은 개인 신용관리에 큰 도움이 되니까요

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출처 - 올크레딧