적금이율의 계산법

 

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안녕하세요 불곰 코치 입니다

 

오늘의 금융의 상식중 하나인

 

적금 이율에 대해서 알아보겠습니다

 

간혹 " 연 X % " 인데 계산 보다 적게 들어오는 경우들이 있습니다

 

그 경우에 대해서 알아보겠습니다

 

 

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연 금리의 적용 알아보기

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연이율이 3.2%의 상품을 단리 9개월 들어갔다고 가정해 봅시다

 

그전에 이율에 대해 생각해볼 필요가 있습니다

 

보통 "연"이율 3.2%라고 공시합니다  이말은 1년일때 3.2%라는 소리 입니다

 

다시말해 9개월 넣었다고 했으면 여기다 9/12를 곱해줘야 합니다

 

따라서 9개월 들어갔으므로 적용받은 이자는 2.4% 입니다

 

여기서 끝이 아닙니다 설명이 어려우실수 있으니 위의 표부터 참고 하세요

 

이 표는 월 100만원씩 1년만기 적금에 연이율 3%로 계산한 하나의 표본 입니다

 

첫달에 넣는 돈은 1년을 다 채우기 때문에 연이율 3%를 적용 받습니다

 

하지만 두번째 달부터 얘기가 달라 집니다

 

두번째달은 은행에 넣어놓는 기간이 11개월이기 때문에 연이율 3%를 다 적용받지 못합니다

 

그래서 여기다가 11/12를 곱해줘야 하는거죠

 

마찬가지로 3번째달은 10/12 , 4번째달은 9/12 이런식으로 곱해주면

 

이자가 위의 표 처럼 적용 받게 됩니다

 

그러면 최종적으로 더해지는 이율은 공시이율 x 약 0.54 정도가 됩니다

 

결론적으로 적금에서 이자는 위 그림과 같이 삼각형의 형태로 붙게되고

 

실제적으로 받는 금리는 총 원금 x 연이율 x 0.54가 됩니다

 

게다가 추가로

 

이자로 돈을 벌었으면 세금을 내야 하겠죠

 

이자는  받은 이자의 14%를 이자로 내고 주민세로 이자세금의 10%가 부가 됩니다

 

 따라서 받는 이자의 15.4%를 내게 되는 거죠

 

그래서 위의 그림처럼

 

월 100만원 연이율 3% 1년만기 적금의 경우 만기금이

 

세전 12,195,000원이고 세후 12,164,970원이 됩니다

 

그렇다면 이 부분을 은행에서는 왜 디테일 하게 설명해주지 않을까요

 

은행은 "연"이율로 고지 했고 연이율이라는 단어에서

 

이와 같은 사항은 충분히 알수 있는 부분이기 때문에 관련법령에서도 설명의무에서 제외 됩니다

 

금융에서 상식적인 부분인데 의외로 모르는사람이 많습니다

 

이런 상식들은 미리 알아두시면 유용 하실거 같아 코칭해 봅니다 ^^

 

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