CMA 통장 코칭 !!!

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안녕하세요 불곰 코치 입니다

 

문득 상담 고객님 중에 CMA 통장에 관해서 묻는 분이 계셔서

 

CMA 통장에 대한 기본 상식 코칭을 하려고 합니다

 

먼저 CMA란 무엇이냐

 

CMA [Cash Management Account] 에 약자입니다

CMA는 간단하게 자산관리통장이라 이해 하면 되겠구요

 

주로 여유자금 (비상금) 통장으로 이용하기 좋은 통장이라고 생각하시면 좋을듯 싶습니다

 

입출금 통장 상품의 종류로는

 

보통예금통장, 저축예금통장, CMA, MMF 등이 있겠습니다

 

각각의 특징에 대해서 한번 살펴보겠습니다

 

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보통 예금 통장 , 저축 예금 통장

 

입출금이 자유로운 은행 통장   다만 이 통장에 경우 이자가 거의 없다   일반은행 기준 0.1% 혹은 0.2%로에 이자 밖에 지급을 하지 않는다   다시 말해서 안전하게 놔두는 개념

 

 

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CMA 통장

 

예금자보호 되는 종금형 CMA와 예보가 되지 않는 증권사 CMA로 나뉨    ( 예금자 보호 안되는 상품도 위험은 거의 없다 )   예금자 보호 되는곳 : 동양종금 CMA, 우리증권 CMA   그외 삼성, 현대, 대우, 미래, 대신 등에 증권사에서 이용할수 있는    CMA는 예보안되는 상품

 

 

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MMF 통장

 

예보가 되지 않는 상품으로 단기 펀드 상품 중의 하나   운용 실적에 따라서 실적배당을 하는 상품   CMA와 비슷한 이율을 주는 상품이면서도   CMA에 비해선 이용하기 약간 불편한 점이 있음

 

 

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자 조금은 구별법에 대해서 이해가 되시나요?

 

그렇다면 CMA중에서 왜 동양종금및 우리투자 CMA를 비교적 많이 추천들을 할까요

 

자세하게 표를 곁들여서 설명해보겠습니다

 

 

 

표에서 보듯이 국내에서 판매하고 있는 CMA상품 중에서 동양종금의 CMA같은 경우는

 

유일하게 원금보장이 되고, 일반 은행통장처럼 5000만원까지 예금자보호법에 의해 보호 를 받습니다.

 

따라서 일단 이런 부분이 신뢰가 가고 안심을 해도 된다는 심리적인 장점이 많습니다.

 

 

 

 

동양종금증권은 증권사 이기전에 종금사이기 때문에 원금보장이 되는 상품을 판매할 수 있는 것입니다.

 

동양종금의 CMA중에서 종금형 CMA가 바로 우리가 알고 있는 원금손실이 없고

 

예금자보호가 있는 CMA 상품입니다.  그리고 RP형 CMA는 원금손실이 있는 상품입니다.

 

RP형 CMA는 이런 위험이 있기는 하지만 확률적으로는 드물고 종금형 CMA보다

 

더 높은 이율을 얻을 수 있는 장점이 있습니다.

 

그리고 동양종금의 종금형 CMA와 RP형 CMA는 서로 전환이 가능합니다.

 

그러므로 고르면서 효율적인 상품운영을 할 수 있는 장점이 있습니다.

 

그리고 우리투자증권에서는 2가지의 CMA상품을 판매하고 있습니다.

 

하나는 우리CMA상품이고 다른 하나는 위의 표에 없는 종금CMA상품입니다.

 

우리투자증권은 일반증권사이기는 하지만 예전에 종금사와 합병한 적이 있기 때문에

 

종금 CMA라는 예금자보호법을 받는 상품을 판매하고 있습니다

 

 

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그렇지만 종금 CMA는 우리 CMA처럼 각종 공과금 이체 및 결제기능은 없다고 합니다.

 

종금CMA는 4.0~4.7%의 금리를 보장 받습니다.

 

그리고 우리CMA는 위의 표같이 MMF형과 RP형의 두 분류로 다시 나뉩니다.

 

 MMF CMA는 국공채 같은 안전한 곳에 투자되는 상품으로 실적배당형 상품으로

 

최저 이율은 RP보다는 약간 높은 금리를 받은 수 있습니다.

 

그러나 RP CMA는 확정금리형으로 제공받기 때문에 이율을 보장받기 때문에

 

원금손실은 없습니다. MMF와 RP는 서로 전환이 가능합니다.

 

그렇지만  MMF CMA상품은 아무리 원금보장이 안된다고 해도 마이너스 수익률이

 

나올 수 있는 확률이 거의 드뭅니다. 따라서 안심하셔도 상관없습니다

 

만약에 예민하신 성격이고 그 적은 확률도 찜찜하다고 생각하시는 분 같은 경우에는

 

동양종금의 종금CMA나 우리투자증권의 종금CMA로 하시는 것이 현명할 것입니다.

 

결국 CMA도 일종의 투자방식의 금융상품이고, 투자방식은 본인들의 투자 성향,

 

즉 개인들의 성격들과 연관이 되어 있기 때문에 본인의 투자성격에 맞는 CMA로

 

가입하는 것이 현명할 것입니다.

 

 

 

 

그리고 우리 CMA 같은 경우에는 우리투자증권과 우리은행이 아무래도 우리금융지주와

 

연결되어 있는 계열사이기에 우리은행을 주거래은행으로 두셨다면 가산점을 받을 수 있습니다

 

비고에서도 보셨듯이 우리은행 적금을 가입하게 되어 추가 이율을 받는 것처럼

 

우리은행과 우리투자증권은 서로 연계가 가능 합니다

 

따라서 우리은행을 주거래은행으로 두시는 분이라면 우리투자증권의 CMA로 가입하는 것이 현명할 것입니다

 

결국 두 상품 중의 선택의 여지는 각각의 투자성향과 주거래은행에 따라

 

달라질 수도있다는 것을 명심하시기 바랍니다

 

 

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지금까지의 설명을 잘 보시면 금융에 관련된 모든것은 본인의 사용 방법이나

 

계획에 따라서 사용법이 천차만별 입니다

 

그러므로 본인의 상황 파악 , 미래 설계를 꼼꼼히 해야 유용하게 사용할수 있겠죠

 

이상 으로 CMA 통장에 대한 코칭을 마무리 짓겠습니다 !!

 

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